Книги по техническому анализу Фундаментальный анализ Полный список литературы Торговые стратегии Книги по психологии трейдинга
Лучшие Форекс-брокеры

Перераспределение ваших активов для максимизации прибыли

Лучшие брокеры на фондовом рынке
Акелис С.Б. Технический анализ от А до Я

Аррингтон Дж.Р. Руководство по управлению рисками

Баффет У. Эссе об инвестициях, корпоративных финансах и управлении компаниями

Беллафиоре М. Один хороший трейд

Бернстайн П. Против богов: Укрощение риска

Борселино Л.Дж., Комминс П. Дейтрейдер: кровь, пот и слезы успеха

Вайс М.Д. Делай деньги во время паники на бирже

Вильямс Л. Долгосрочные секреты краткосрочной торговли

Гейтс Б. Дорога в будущее

Гуде А.Г. Управление капиталом: Консервативный подход

Гюнтер М. Аксиомы биржевого спекулянта

Даглас М. Дисциплинированный трейдер. Бизнес-психология успеха

Дамодаран А. Инвестиционные байки: разоблачение мифов о беспроигрышных биржевых стратегиях

Демарк Т.Р. Технический анализ – новая наука

Дэвидсон А. Скользящий по лезвию фондового рынка

Ковел М. Биржевая торговля по трендам. Как заработать, наблюдая тенденции рынка

Коннорс Л.А., Рашке Л.Б. Биржевые секреты

Коппел Р. Быки, медведи и миллионеры. Хроники биржевых сражений

Работа теперь заключается в том, чтобы продать или повторно вложить ваши активы так, чтобы вы могли увеличить пассивный доход. Этот шаг заставит вас сделать психологический выбор. Давайте вернемся к таблице 4.1, где показаны гипотетические активы миллионера по имени Джефф, и используем ее в качестве примера. Этот пример показателен, потому что у Джефа много активов, которые можно передислоцировать.


Для торговли акциями рекомендую United Traders (депозит – от $300) или RoboForex Stocks (более 8400 американских акций и ETF; депозит – от $100). Рынок Forex: для инвесторов – Альпари; для трейдеров – Альпари либо Forex4you. – примеч. главного админа (актуально на 25.04.2018 г.).


Джефф – миллионер, но не материально свободный человек. Фактически цена его финансовой свободы намного выше вашей. Он получает $5095 в месяц пассивного дохода, но приблизительно столько составляют ежемесячные платежи за его личные апартаменты. Джеффу необходимо $16 000 в месяц, чтобы стать материально свободным, поэтому цена его финансовой свободы составляет $10 905. Но посмотрите на стоимость активов, образующих его пассивный доход: более $1 000 000. Если бы Джефф мог получить прибыль на вложенный капитал в размере 18% вместо текущих 5,69%, он бы уже стал материально свободным. Из второй и третьей частей нашей книги вы узнаете, что есть множество способов заработать на своих активах 18% и более, если только подойти к делу с умом.

А ВЫ ЗНАЕТЕ, ЧТО... О «ВИРТУАЛЬНЫХ» БАНКАХ

Что вы скажете о возможности занимать деньги под 3% годовых и вкладывать их в активы, приносящие 6% наличными, да еще и с правительственной гарантией получения этого дохода? Существуют компании, которые Стив Сьюггеруд называет «виртуальными» банками, которые только этим и занимаются. Они делают бизнес на разнице между процентной ставкой в 3%, по которой они оплачивают взятые ими кредиты, и ставкой в 6%, которую они получают от вложений в ипотечные ценные бумаги. И делают они это с десятикратным кредитным плечом. При этом они обязаны выплачивать 90% своего дохода в виде дивидендов для своих вкладчиков. Две из этих компаний, NLY и ANS, в данный момент выплачивают в виде дивидендов приблизительно 14% от суммы вклада, имея при этом еще и потенциал огромного прироста капитальной стоимости своих активов.

Джефф держит $120 000 на своем текущем счете, потому что финансовый консультант убедил его: необходимо иметь доступный в любой момент запас наличности такого объема, чтобы его хватило для оплаты всех текущих расходов в расчете на шесть месяцев, если вдруг возникнет подобная необходимость. А что будет, если Джефф сложит эти деньги в какие-нибудь доступные сегодня инвестиции, приносящие 15% дохода? Можно выбрать достаточно ликвидные, «использовать что-нибудь типа стратегии дохода Макса, описываемой в главе 10 и хорошо работающей в те моменты, когда доллар понижается. Вместо прибыли в размере $20 в месяц Джефф имел бы месячный доход в $1500. Он мог бы стать на 15% ближе к финансовой свободе, причем сделав этот гигантский прыжок всего за 24 часа.

Собственность, приносящая Джеффу арендную плату, имеет чистую стоимость $175 000. Он, вероятно, мог бы взять ссуду в $150 000 под залог этой собственности под 7% годовых и вложить полученные деньги в активы, приносящие огромный доход. Но чтобы рассуждать более консервативно, скажем, что Джефф остановился бы на инвестиции, приносящей 15% годовых на вложенный капитал. Если бы он сделал это, то получил бы чистую прибыль в размере 8% на вложенные $150 000. Это дало бы ему дополнительные $1000 пассивного дохода в месяц, и весь этот процесс передислокации актива мог бы закончиться за 30 дней. Таким образом, за месяц Джефф увеличил бы свой пассивный доход на 50% ($2 500) и тем самым приблизился к финансовой свободе на 23%.

Последний пункт в списке Джеффа – привилегированные акции, которые тоже можно использовать с выгодой. Джефф мог бы рассмотреть вариант их продажи. Если бы чистая прибыль от продажи составила $700 000, он потерял бы $50 000 в стоимости актива и $4200 пассивного дохода. Но что, если бы Джефф вложил полученные деньги в довольно консервативную инвестицию, приносящую 10% прибыли? Он имел бы дополнительный пассивный доход в размере $70 000 ежегодно ($5833 в месяц). Он увеличил бы свой пассивный доход на $1633 в месяц и приблизился к финансовой свободе на 19,4%.

Если бы Джефф провел более глубокие исследования и нашел объект для инвестиций, приносящий 20% на его $700 000, то получил бы дополнительный пассивный доход в размере $140 000 в год, что увеличило бы его ежемесячный инвестиционный доход с $4200 до $11 667, а это $7467 чистого дохода. После такого шага до финансовой свободы ему недоставало бы всего лишь $938 в месяц. Он, вероятно, сэкономил бы и больше $938 на налогах, переместив $10 000 из разряда производственной прибыли (если бы он прекратил работать) в разряд пассивного дохода, и все эти шаги он вполне мог бы предпринять приблизительно за шесть месяцев. Запомните все сказанное выше, так как вполне возможно, что описанные методы могут быть приемлемы и для вас.

В нашем примере Джефф, которому до достижения финансовой свободы не хватало $10 905, смог бы стать материально свободным за шесть месяцев, просто перераспределив свои активы. Не потребовалось производить никаких изменений в его расходах, хотя вполне вероятно, что, поработав в этом направлении, он мог бы добиться цели гораздо быстрее.

Даже если у вас нет таких активов, которыми располагает Джефф, вполне возможно, что в результате перераспределения того, чем располагаете вы, цена вашей финансовой свободы уменьшится в размере от 10 до 100%.

Рассмотрите свои пассивные активы, внесенные в таблицу 4.2. Как можно перераспределить или реинвестировать их с тем, чтобы уменьшить дефицит средств? Возможно, вам захочется вернуться к этому разделу после прочтения второй и третьей части этой книги. Ниже запишите по крайней мере три возможных ответа на следующий вопрос.

Как я могу перегруппировать или реинвестировать свои текущие активы, приносящие пассивный доход?

ИСТОРИЯ СЮЗАННЫ

Раньше, когда Сюзанна слышала истории о людях, обеспечивших себе инвестиционный доход в размере от 80 до 100% ежегодно, она считала, что все это выдумки и преувеличения. Однако она все же решила провести некоторое исследование. Она посетила курсы, на которых преподавались некоторые методы работы на рынке недвижимости. Уже во время обучения Сюзанна сделала 20 предложений в сфере недвижимости. Ни одно из этих предложений не было принято, потому что она предлагала партнерам лишь 60 центов на доллар. Однако она понимала, что из общего числа таких предложений так или иначе принимается лишь от 2 до 5%. Все ее предложения терялись на общем фоне, поэтому она вставила в них пункт, который и открыл ей дорогу к успеху. Этим пунктом предусматривались «предварительный осмотр недвижимости и получение положительного заключения партнера».

Сюзанна решила придерживаться правила делать приблизительно 20 предложений каждый уик-энд. К ее удивлению, уже за первый месяц два предложения были приняты. Она пошла дальше и через месяц уже имела право владения на свою первую собственность. Она купила ее за $55 000, и ей оставалось заплатить всего $6000, чтобы завершить сделку.

Затем она применила и другие стратегии, о которых она узнала на курсах. Она поместила объявление о продаже дома с фиксированной верхней планкой цены и с очень низким размером авансового платежа. На объявление откликнулись тридцать человек, и она продала дом за $77 000. Новый владелец выложил $3500 аванса и выплатил 9% на оставшуюся сумму долга. Когда дело было сделано, Сюзанна, вложившая в этот бизнес лишь $2500 собственных средств, имела ежемесячный инвестиционный доход в $279 после вычета платежей за свой дом (она все еще оплачивала первичную ипотеку).

Сюзанна совершила 15 подобных сделок за девять месяцев и сумела стать материально свободной.

Теперь давайте посмотрим, что можно сделать с вашими непроизводительными активами на. примере активов Мэри, указанных в таблице 4.3. Как видите, все активы Мэри непродуктивны. Все, что у нее есть, – это набор вещей, что очень свойственно людям современной культуры. К счастью, в своем «вещизме» она не ушла слишком далеко от возможности достижения финансовой свободы. Цена ее свободы – $2741, так что она гораздо ближе к цели, чем Джеф с его расточительным образом жизни.

Во-первых, у Мэри есть $145 000 в виде частично оплаченной ссуды на дом, В настоящее время она платит 8% годовых по этой ипотечной ссуде, но можно переоформить кредит на условиях 15-летней ипотеки уже под 5%. При существующих условиях для погашения ссуды ей требуется 17 лет, новые условия позволили бы ей расплатиться намного раньше. А из-за сокращения величины процента она, экономя около $85 000, тем не менее будет платить в месяц столько же, сколько и раньше.

Предположим, что Мэри преобразует свои активы в инвестиции, приносящие приблизительно 14% ежегодно. (Да-да, продолжайте читать и вы узнаете, как это можно сделать.) Это принесет дополнительный доход в сумме $992 в месяц. Таким образом, она приблизится к финансовой свободе на 36% всего за два месяца.

Во-вторых, Мэри имеет множество других активов, которые можно было бы продать. Если бы она продала два своих автомобиля и использовала автомобильную стратегию, о которой рассказывается в главе 3, она смогла бы снизить платежи на $700 в месяц. Она могла бы получить даже дополнительный доход в $9000 (при покупке двух используемых автомобилей по $10 000 каждый), которые она могла бы вновь инвестировать, чтобы обеспечить себе дополнительные $90 в месяц. Если бы она сделала это, она была бы лишь в $959 от финансовой свободы. Однако Мэри думает, что выполнение этих шагов настолько кардинально отразится на ее образе жизни, что предпочитает ничего не менять.

Мэри также не собирается продавать драгоценности (особенно из-за потери 75% их стоимости), произведения искусства или коллекцию компакт-дисков. Однако ее семья редко пользуется яхтой, а коллекция марок и серебряные монеты, которые Мэри покупала для защиты от инфляции, никому не нужны. Поэтому она решает продать эти три не приносящие доход актива. При продаже яхты, марок и монет она получает чистыми $26 500.

Мэри решает попробовать заработать с помощью «обороток на недвижимость». Она полагает, что с теми деньгами, которые у нее теперь есть, она может работать с четырьмя такими оборотками. «Оборотки на недвижимость» позволяют осуществить стратегию, суть которой заключается в следующем: вы продаете собственность, но покупатель платит за нее таким образом, как если бы вы были банком. Вы получаете от покупателя процент на ссуду, и если покупатель не выполняет платежных обязательств, – возвращаете недвижимость себе и можете продавать ее снова. Джон Барли описывает эту стратегию более подробно в главе 12.

Мэри поступает на курсы по изучению этой стратегии и подробно ее изучает. Ей потребовалось приблизительно шесть месяцев на то, чтобы сделать четыре оборотки, чистый доход от которых составил 70%. Это приблизило ее к финансовой свободе на $1545,83. В результате она оказалась материально свободной и достигла этого за восемь месяцев, главным образом повторно инвестируя свои активы.

Лучший брокер бинарных опционов

Ну а теперь ваша очередь. Внесите в таблицу 4.5 до десяти непроизводительных активов, которые вы желали бы ликвидировать. Также обратите внимание на то, что вы не желаете продавать, и объясните самому себе, почему. Это решение укажет на те вещи, которые являются для вас более ценными, нежели финансовая свобода. Подобное поведение может выявить тенденцию к психологическому самосаботажу, когда в подсознании у вас сидит мысль о том, что вы не заслуживаете финансовой свободы, или убежденность в том, что финансовая свобода невозможна. Тема психологических преград на пути к финансовой свободе могла бы заполнить всю книгу, но не это является нашей задачей.

Содержание Далее

Коттл С. и др. «Анализ ценных бумаг» Грэма и Додда

Кохен Д. Психология фондового рынка: страх, алчность и паника

Кравченко П.П. Как не проиграть на финансовых рынках

Лефевр Э. Истории Уолл-стрит

Лолиш Г. Научите меня играть! Учебник биржевой игры для начинающих

Льюис М. Покер лжецов

МакМиллан Л.Дж. МакМиллан об опционах

Монестье А. Легендарные миллиардеры

Найман Э.Л. Трейдер-Инвестор

Нидерхоффер В. Университеты биржевого спекулянта

Оберлехнер Т. Психология рынка Forex

Орлов А. Записки биржевого спекулянта. Уроки валютного дилинга

Пайпер Дж. Дорога к трейдингу

Райан Дж. Биржевая игра. Сделай миллионы – играя числами

Рашке Л.Б. Как ловить дни тренда

Робинсон Дж. Миллионеры в минусе или Как пустить состояние на ветер

Стюарт Дж. Алчность и слава Уолл-Стрит

Тарп В.К. и др. Биржевые стратегии игры без риска

Фишер Ф.А. Обыкновенные акции и необыкновенные доходы

Элдер А. Трейдинг с доктором Элдером: энциклопедия биржевой игры

Книги по управлению капиталом
Библиотека успешного трейдера Яндекс.Метрика
Развлекательная литература
Управление рисками Волны Эллиотта Дэйтрейдинг и скальпинг Фьючерсы и опционы Книги по Forex